Børneopsparing — hvad bliver det til?
Sætter du 500 kr. til side hver måned fra barnet bliver født, har du indbetalt 108.000 kr., når der er gået 18 år. Hvad der står på kontoen til den tid, afhænger næsten udelukkende af, hvor pengene har ligget. Prøv selv nedenfor.
Det du starter med i dag.
Det du lægger til side hver måned.
Historisk har globale aktier givet ca. 7 % om året før skat.
Hvor længe pengene får lov at stå.
Din opsparing bliver
190.480 kr.
efter 18 år. Af det er 82.480 kr. afkast, du ikke selv har indbetalt.
- Du indbetaler i alt
- 108.000 kr.
- Afkast
- 82.480 kr.
Sådan vokser den
- Tidspunkt
- Efter 18 år
- I alt
- 190.480 kr.
- Indbetalt
- 108.000 kr.
- Afkast
- 82.480 kr.
Forudsætninger bag beregningen
- Afkastet antages at være det samme hvert år. Virkelige markeder svinger, og rækkefølgen af gode og dårlige år betyder meget for slutresultatet.
- Omkostninger trækkes fra afkastet hver måned som en procentdel af opsparingen.
- Ved løbende beskatning (aktiesparekonto og pension) beskattes årets gevinst ved årets udgang. Underskud kan i beregningen ikke fremføres til senere år.
- Skattesatser og progressionsgrænse følger 2025 og er ikke fremskrevet.
- Inflation bruges udelukkende til at omregne slutbeløbet til dagens kroner. Den ændrer ikke dine indbetalinger, medmindre du sætter en årlig stigning.
- Beregningen er vejledende og er ikke investeringsrådgivning.
De 18 år er hele pointen
En børneopsparing er den slags opsparing, hvor renters rente får den længste snor. Det første indskud har 18 år til at arbejde, og det sidste har én måned. Derfor betyder det overraskende meget, om du begynder ved fødslen eller venter til skolestart.
Prøv at sætte perioden til 18 år, og derefter til 12. Indbetalingen er den samme hver måned — forskellen i slutbeløbet er, hvad de seks år kostede.
Bankrente eller investering
Med en almindelig børneopsparing i banken får du en indlånsrente. Den er sikker og lav. Med en aktiebaseret opsparing er det historiske afkast væsentligt højere, men værdien svinger undervejs, og der er ingen garanti for, hvor den lander netop det år, barnet fylder 18.
Sæt afkastet til 2 % og noter beløbet. Sæt det derefter til 6 %. Forskellen er ikke et løfte — den er en illustration af, hvad renters rente gør over lang tid, hvis afkastet holder.
Skat på en børneopsparing
Den særlige børneopsparing i banken er skattefri, men har en øvre grænse for, hvor meget der må indsættes om året og i alt, og pengene er bundet indtil en aftalt alder. Sparer du op i frie midler eller på et depot i barnets navn, gælder de almindelige regler for beskatning af afkast. Vælg beskatningsmodel i beregneren for at se, hvad det koster over 18 år.
Husk inflationen
108.000 kr. om 18 år er ikke 108.000 kr. i dagens kroner. Slår du inflation til, viser beregneren også, hvad slutbeløbet svarer til i nutidens købekraft. Det er det tal, der fortæller, hvad opsparingen faktisk kan købe.
Ofte stillede spørgsmål
- Hvor meget bør man sætte til side til en børneopsparing?
- Der er ikke et rigtigt beløb. De fleste starter mellem 200 og 1.000 kr. om måneden. Vigtigere end beløbet er, at det er et beløb du kan holde til i mange år — en lav, stabil indbetaling over 18 år slår en høj indbetaling, der stopper efter tre.
- Er en børneopsparing skattefri?
- Den særlige børneopsparing i en bank er skattefri, men har en årlig og en samlet indskudsgrænse, og pengene er bundet til en aftalt alder. Sparer du op uden om den ordning, beskattes afkastet efter de almindelige regler.
- Hvad giver en børneopsparing i rente?
- Det afhænger af, hvor pengene ligger. En kontant børneopsparing følger bankens indlånsrente. En investeret opsparing har historisk givet mere over lange perioder, men svinger i værdi undervejs.